剧组里各类意外事故频发，市面上的保险也是让人眼花缭乱，怎么给剧组人员买保险、买哪一种保险？成为剧组制片头疼的问题之一。

一般来说，雇主责任险和团体意外险常被剧组用于规避风险，但很多人对两者的区别与联系并不清楚。因此，拍片保结合剧组工作场景，详细解析这两种保险的异同，帮大家理清投保思路。

（一）雇主责任险

雇主责任险可以保障剧组工作人员在工作地点、或从事跟工作相关的活动中发生的意外事故导致的伤残、死亡等，其保险对象是剧组方对于工作人员应当承担的经济赔偿责任。

（二）团体意外险

团体意外险是以“剧组人员的意外人身伤害”为保障核心的保险，投保人为剧组，被保险人为剧组工作人员。能保障符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外条件导致的伤残、死亡等。

（一）保障对象聚焦剧组群体

两种保险的被保险人都针对剧组工作人员，包括演员、导演、场务等，且均支持“团体投保”——无需工作人员单独购买，由剧组统一缴费参保，适合剧组人员流动性强、临时用工多的特点。

（二）核心覆盖“意外相关风险”

无论是雇主责任险还是团体意外险，都对“意外导致的人身伤害”提供保障，比如剧组常见的摔伤、道具砸伤等意外，能基本覆盖剧组工作中的高频风险场景。

（一）保障责任：“法律责任”VS“人身伤害”

雇主责任险保的是“剧组的法律责任”——只有当剧组需要依法向员工赔偿时，保险才生效；若员工意外与“工作无关”（如私下外出旅游受伤），剧组无法律赔偿义务，保险不赔付。

而团体意外险保的是“员工的人身伤害”——无论意外是否与工作相关，只要符合意外定义就赔付。比如剧组化妆师在休息日逛街崴了脚，团体意外险会赔。

（二）赔付对象：“剧组”VS“工作人员”

雇主责任险的赔付款直接打给剧组（雇主）；而团体意外险的赔付款直接打给受伤的工作人员（被保险人）或其家属。

举例来说：场工在搬运设备时砸伤脚，医疗费花了2万元。若投了雇主责任险，保险公司会把2万元赔给剧组；若投了团体意外险，保险公司会直接把2万元赔给场工。

总之，剧组方需结合每个剧组的实际情况，合理选择险种，甚至也可以双管齐下，起到一个基础+补充的作用。配置完善的保险，既能给团队人员足够的保障，又能体现剧组方的责任与担当，让拍摄更安心。

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